La fintech américaine Stash vient de frapper un grand coup avec une levée de fonds impressionnante de 146 millions de dollars en série H. L’objectif ? Développer massivement ses capacités d’intelligence artificielle au cœur de sa plateforme de conseil financier. Avec déjà 1,3 million d’abonnés payants et plus de 4,3 milliards de dollars d’actifs sous gestion, Stash ambitionne de révolutionner l’approche de l’épargne et de l’investissement pour le grand public.
Une décennie d’innovation en fintech
Fondée il y a dix ans, Stash s’est construite une solide réputation dans l’univers fintech en aidant des millions d’Américains à prendre le contrôle de leur avenir financier. Sa plateforme combine outils d’épargne, d’investissement et conseils personnalisés pour une clientèle souvent délaissée par les services financiers traditionnels.
« Depuis une décennie, Stash a aidé des millions de personnes à prendre le contrôle de leur avenir financier. Aujourd’hui, nous passons à la vitesse supérieure — en transformant la façon dont les gens épargnent, investissent et construisent leur patrimoine à long terme avec l’intelligence artificielle comme moteur central. »
Cette nouvelle injection de capital a été menée par Goodwater Capital, avec la participation d’investisseurs historiques, dont on imagine des noms comme T. Rowe Price et Eldridge qui avaient participé aux tours précédents, bien que cette information ne soit pas précisée dans le communiqué.
Money Coach AI : l’IA qui transforme le coaching financier
Le nerf de la guerre pour Stash, c’est désormais l’intelligence artificielle. La fintech a récemment lancé Money Coach AI, sa plateforme d’assistance virtuelle qui aide les utilisateurs à épargner et à commencer à investir. Les résultats sont impressionnants :
- 2,2 millions d’interactions client déjà enregistrées
- 25 % des utilisateurs ayant interagi avec l’IA ont ensuite effectué un investissement, un dépôt ou diversifié leur portefeuille
Un timing parfait sur un marché en pleine mutation
Cette levée de fonds intervient dans un contexte où de plus en plus d’Américains cherchent des conseils financiers personnalisés. Selon l’étude « Navigating Financial Uncertainty: Whose Advice Do Americans Trust? » menée par PYMNTS Intelligence et NCR Voyix :
- 57 % des Américains ont cherché des conseils financiers personnels en 2023
- Parmi ceux qui n’ont jamais reçu de conseils de planification financière, près de 75 % sont désormais ouverts à cette idée
- Plus de la moitié prévoit de chercher des conseils dans les trois prochaines années
« Stash n’utilise pas simplement l’IA pour améliorer sa plateforme — elle utilise l’IA pour transformer la façon dont les gens interagissent avec leur argent. La dynamique de l’entreprise est indéniable, et nous sommes fiers de soutenir cette nouvelle frontière dans la FinTech. »
La bataille du bien-être financier s’intensifie
Stash n’est pas seule sur ce créneau en pleine expansion. D’autres acteurs innovent également pour répondre à cette demande croissante de conseils financiers accessibles :
- DailyPay a ajouté en septembre dernier un outil de bien-être financier appelé « Credit Health » à son application d’accès anticipé aux salaires. Cet outil fournit des informations comme les scores des bureaux de crédit, l’historique de crédit, des rapports, des alertes et des facteurs d’évaluation.
- Brightfin a lancé en juillet une application de bien-être financier spécialement conçue pour les jeunes consommateurs, affirmant qu’elle aide la génération Z à comprendre et gérer leurs finances.
Ce que Stash apporte de différent, c’est cette combinaison d’une base d’utilisateurs déjà solide (1,3 million d’abonnés payants) et d’une technologie d’IA avancée qui semble produire des résultats tangibles en termes d’engagement et d’action financière.
Les enjeux pour l’avenir
Avec cette levée de fonds de série H, Stash se positionne clairement pour une potentielle introduction en bourse à moyen terme. La fintech va probablement utiliser ces fonds pour :
- Développer ses capacités d’IA – Améliorer Money Coach AI et créer de nouvelles fonctionnalités basées sur l’intelligence artificielle
- Élargir sa base d’utilisateurs – Atteindre de nouveaux segments démographiques au-delà de sa clientèle actuelle
- Explorer de nouveaux produits financiers – Potentiellement s’étendre vers d’autres services comme l’assurance ou le crédit
L’entreprise devra naviguer dans un environnement réglementaire de plus en plus vigilant sur l’utilisation de l’IA dans les services financiers, notamment en ce qui concerne la transparence algorithmique et la protection des données personnelles.
La course est lancée pour devenir le conseiller financier virtuel de référence pour la classe moyenne américaine. Avec 4,3 milliards de dollars sous gestion, Stash dispose d’une base solide, mais la concurrence s’intensifie rapidement, avec des acteurs comme Acorns, Robinhood et même des banques traditionnelles qui investissent massivement dans leurs propres solutions d’IA financière.
